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万能账户最新视觉报道_万能账户追加保费划算吗(2024年11月全程跟踪)

内容来源：乐园影视所属栏目：热点更新日期：2024-11-26

万能账户

𐟌Ÿ万能账户使用指南：你真的用对了吗？𐟌Ÿ 𐟓Š 万能账户的现行结算利率保险公司每月都会公布上个月的实际结算利率，这个利率会随着市场变化而变化。通常，这个利率会从高到低波动，但最低不能低于保底利率。比如，2年前我的万能账户结算利率是6%，但几个月后会下降到4.5%。 𐟓ˆ 复利利率的真相一些宣传材料上可能会写复利4.2%或5%，这其实指的是万能账户的现行结算利率。在主险产品推广期，现行结算利率通常会维持较高水平，远高于银行定期存款。比如，现在5年期银行定存利率是2.75%，而万能账户的现行结算利率是4.9%。 𐟔„ 转入的奥秘转入是指主险是年金产品时，每年返还的钱会自动进入万能账户进行二次增值。最快当年就能返还，但目前只允许5年及以后返还。前4年，万能账户相当于空账户，利率最高但账户里没钱，给多高利率也没意义。等5年后能从主险自动转入时，利率也降下来了。 𐟒𘠨🽥Š 的技巧追加是指不从主险返回来，而是自己单独存进去的另一笔钱。追加有手续费，叫初始费用，每次转入时会实时扣除。不同保险公司追加手续费差别很大，有扣2%、3%的，也有1%的。能不能真正把万能用起来，就看追加手续费了！假设实际结算5%，追加手续费3%，那实际每一笔钱先亏3%后再增值5%，实际收益只有1.85%。 𐟏栦取的时机存钱是未来要拿出来的，所以提取的手续费必须考虑。一般产品的前5年提取收5%、4%、3%、2%、1%的手续费，5年后就不收了。这时就变成支取便捷的余额宝了，如果保底利率再能终身承诺是3%，绝对可以入。 𐟓 总结保底利率要尽量高，如果利率持续下行，任何一家保险公司也不能逆势完成高收益，执行最低利率的概率是有的，用保险兜确定的底，保底就是刚兑的底线！前5年结算利率比较高时，账户里得有钱。最好能自己追加，等到主险5年后转入时，结算利率也降了。追加手续费要尽量低，扣1%肯定比扣2%好。追加手续费后期再能返还，约等于0手续费的最佳。账户成立前5年提取有手续费，此阶段最好只存不出。

平安万能险的优缺点解析万能险是一种兼具收益和保障的保险产品，因此得名“万能”。平安万能险系列包括智富人生、智盈人生、智胜人生、智悦人生等，少儿万能险则有智慧星和智能星，还有世纪赢家和世纪天骄等。虽然这些产品在投保年龄、初始费用、减保和加保规则等方面有所不同，但核心特点基本一致。优点 𐟌Ÿ 交费灵活：早期万能险没有交费期限要求，后续的智胜、智悦、智能星要求至少缴满10年可以缓交，而世纪赢家和世纪天骄缴满6年即可缓交。领取灵活：万能险可以部分领取，领取后账户价值等额减少。保额灵活：在被保人健康符合要求的情况下，可以调低保额也可以调高保额。附加医疗险：平安万能险可以附加无忧意外伤害医疗和健享人生住院费用，前者保证续保5年，后者保证续保5年，还能报销疾病门诊和住院费用。利率稳定：过去维持了较长时间4.5%的实际利率，当前约为3%。少儿万能险特别优势：部分领取账户价值不影响保额，且少儿万能险发生重疾赔付不影响账户价值，与成人万能险完全不同。缺点 ⚠️ 保费缓交问题：虽然保费可以缓交，但一旦缓交，附加医疗险会终止，因此很多人选择单独购买主险并附加健享人生住院医疗。初始费用高：万能险前五年初始费用扣得高，第一年甚至扣50%，后面递减，前五年退保经济损失大。保底利率低：万能账户保底利率为1.75%。对业务员专业素养要求高：投保时需要根据被保人年龄情况，观察寿险和重疾、附加无忧意外保额每年扣得保障成本变化，以及带来的账户价值变化，尤其是在50岁以后，每年扣得保障成本较高的情况下，适时调低保额，不然有失效风险。保终身条件限制：产品保终身是有条件的。大龄投保，交10年，保额又比较高，保障成本大于增值，后续有失效风险，大龄投保需要交20年以上才能保终身。总体来说，平安万能险在提供一定保障的同时，也具备一定的灵活性。然而，投资者在选择时仍需注意其潜在的风险和限制。

爱喝酒？配保险明智！昨天看到一个姐妹真是太可爱了，因为她老公特别爱喝酒，怎么劝都劝不住，于是她决定给老公买好保险，避免拖累家人。她说：“我不想用保险公司的钱，但也不想因为生病影响自己和孩子的生活和教育。发生问题时，我不想因为钱而考虑人性。” 现在的女性真是人间清醒啊！我也给全家人都配置了保险。自从我开始往万能账户存钱后，感觉存钱真的很快乐。我不想因为家人生病而动用账户里的钱，还是把这部分风险转嫁给保险公司吧。毕竟赚钱不易，存钱也不易。

保险避坑指南：别被“万能险”忽悠了！大家好，我是你们的保险顾问，今天咱们来聊聊一个热门话题——万能险。很多人一听到“万能”两个字，就觉得这保险肯定啥都能保，但其实真相可能没那么简单。今天我就来给大家揭开万能险的神秘面纱，看看它到底是不是真的万能。 𐟓— 万能险是什么？首先，万能险是一种既有保障功能又能进行投资理财的保险。听起来是不是很诱人？业务员可能会跟你说：“有病理赔，无病返本”，“既能理财，又能保障，两不误”，一张保单解决所有问题。听起来是不是很心动？但别急，咱们继续往下看。 𐟓• 万能险的“万能”在哪里？万能险一般有两个账户：保障账户和万能账户。保障账户负责风险赔偿，而万能账户则在扣除一定费用后，将剩余的钱转入实现理财增值。听起来是不是很美好？但这里面有几个关键点：保障账户保的是什么？万能账户的钱怎么进出？费用怎么扣？利率是多少？这些都是决定合同走向的关键因素。 𐟓˜ 为什么我不建议你碰？首先，交费年限“不限”（前提是你交的保费要足够多），否则账户价值不足以支撑保障成本的时候，合同就失效了，别说领钱了。其次，保障很鸡肋，只保重疾，保障单一，保额不高，没有豁免功能。身故与全残的保障也随着万能账户变化，依然不确定！再者，实际收益超低，宣传的时候一般都是以4%—6%的预期年化收益去计算，但实际上，万能险的保底年化收益率一般只有1.75%—2.5%。最后，产品费率随年龄增长上升，万能险的寿险和附加重疾险的费率都是浮动的，但缴费和一年期的重疾险一样，费率逐年上升！ 𐟒ᠦ€𛧻“一下万能险的初始费用也很高，第一年的账户管理费是50%，第二年是25%，第三年是15%，第四年10%，第五年也是10%，第六年及以后，每年是5%。假如你每年交1万，第一年保险公司直接拿走5千，然后，还要扣寿险保额和重疾险保额的保障成本费用，实际进入账户复利计息的还剩多少，想必你心里也清楚了。所以，总的来说，万能险并没有你想象的那么神奇。在选择保险的时候，还是要根据自己的需求和实际情况来选择，别被那些看似美好的宣传语给忽悠了。希望这篇文章能帮到大家，选到适合自己的保险！

智能星保险全解析：费用、保障与收益最近，我帮朋友整理了一份家庭保单，主要是一款名为“智能星”的保险产品。这款产品由某安推出，主险是寿险（万能型），附加了重疾险、意外医疗险和豁免责任。下面我们来详细看看这些保险责任。寿险责任 𐟏… 智能星的寿险部分只有身故责任。如果被保险人在18岁之前身故，保险公司将按照已交保费与已领取差额或现金价值中较大的那个进行赔付。如果被保险人在18岁之后身故，保险公司则按照保额或现金价值中较大的那个进行赔付。万能账户 𐟒𐊨🙦쾤𚧥“是万能型寿险，最低保证利率为1.75%，非保证部分的收益是不确定的。账户的初始费用较高，第一年为50%，第二年为25%，第三年为15%，第四年和第五年为10%，第六年及以后为5%。此外，还需要收取保障费用，根据被保险人的年龄不同，费用比例也不同。例如，一个4岁的宝宝购买20万保额，保障终身，这两项费用合计大约为4200元。重疾险 𐟏劦™𚨃𝦘Ÿ可附加重疾险，覆盖45种重疾，赔付一次。不过，这款产品没有中症和轻症的责任，少儿特定重疾也缺乏覆盖。重疾险与身故责任共用保额，需要收取保障费用。以4岁宝宝为例，保额18万，首年费用大约为150元。随着年龄增长，保费会逐渐增加，到60岁时，这个宝宝所需缴纳的费用为3700元。意外医疗险 𐟚‘ 智能星还附加了意外医疗险，只覆盖社保内用药，免赔额为100元。4岁宝宝的保额为2万，保障费用大约为620元。成年后，由于职业类别的变化，保费也会相应调整。豁免保费 𐟚늦™𚨃𝦘Ÿ还提供了被保险人身故、重疾或全残时的豁免保费功能，保障费用约为150元。这样，客户所交的8000元保费中有一半以上会被用于支付初始费用和保障费用，剩下的2585元进入万能账户进行投资理财。万能账户的运作 𐟒𜊩š着年龄增长，保障费用不断攀升，有可能最终超过当年所交的保费。那么，不足的部分会从以往的万能账户本金中扣除。如果万能账户被扣光，需要追加万能账户保费以维持合同正常运行。追加保费时是否需要额外费用？这些问题都值得关注。通过这些细节分析，我们可以看到智能星保险产品的复杂性和多样性。在购买之前，建议详细了解各项费用和保障范围，以确保它符合你的需求和预期。

增额寿险避坑指南：红黑榜产品一览在保险行业摸爬滚打久了，最近发现身边一些常玩基金股票的朋友竟然开始咨询财险了。要知道，以前这些人大多瞧不上财险的收益，宁愿冒险追求所谓的“高收益”。但真相是：又有多少人能在股市、汇市、币圈里穿越牛熊市呢？更多的是“赔”了自己辛苦累积的𐟒𐧽⤺†！有句话叫“一个人永远赚不到他认知外的钱”。对于我们普通人来说，稳健基础上，如何保证还不错的收益才是正确的理财方式。增额寿险就是一个很好的理财工具，几乎所有从事保险行业的人，她们自己都会买增额寿险，包括我，跟大家说句实话，我的一半储蓄都投在增额寿险里了~ 𐟒婦–先来避坑，这3大坑无论如何你得知道（详细看𐟑‰图2） ❌巨坑1：保额复利≠收益 ❌巨坑2：加减保≠随存随取 ❌巨坑3：年化单利≠复利 𐟒避坑后，我们来看看如何挑选一款好增额寿险？（详细看𐟑‰图5+6） ps：咱可以不知道具体产品条款，但一定得知道挑选逻辑，这样才不会被一些不讲“武德”的业务员带着走了第1步：看现金价值超过保费的时间⭐️⭐️ 第2步：看现金价值⭐️⭐️⭐️⭐️ 第3步：看减保规则⭐️⭐️⭐️⭐️ 第4步：看万能账户⭐️⭐️ 第5步：看第二投保人⭐️ 根据我总结的5步法，我和小伙伴一起花了1个礼拜时间，仔细扒条款、测收益、甚至电话联系保司询问，把市面上最火的40款产品，做了个全面大对比！挑选出红黑榜产品~ ❤️红榜优先和谐健康人我行：顶级收益表现，IRR能达到3.496% 乐享年年(增多多3号)：3/5年交，收益率市场Top1 金玉满堂2.0：支持隔代投保，IRR最高可以达到3.48% 信泰如意尊3.0：回本速度快，起投低，支持加减保金满意足青春版：门槛低2000起投，前期收益增长快 𐟒㩻‘榜避坑这些黑榜产品首先在收益上就不达标，实际收益全部都低于3%！其次还有自身的硬伤，无论如何都避开❌ 某寿臻某传家：收益2.71%垫底，实在不值得入某安盛某金越：减保有暗坑，年轻人最少10年之后才能取某保某佑世家：账户剩余金额有限制，减保限制多，取钱难某康某添福：账户每次减保最少50万起，低于50万不能减保某海某世家：贷款利率高达6%，增值服务不行某平某悦添福：减保限制基本保额的20% ps：在当前的背景下，3.5%的预定利率也将会是过去式，懂得人已经下手了，且买且珍惜~

平安保险智慧星万能险：值得买吗？ 𐟌Ÿ一、平安保险智慧星的保障内容如何？先来看看这款产品的保障内容吧：投保年龄：适用于0至17岁的人群，保障终身。智慧星万能险的主要保障内容之一是身故保障。如果投保后不幸身故，可以直接赔付100%的基本保额和剩下的保单现金价值。附加保障：平安智慧星还可以附加医疗险和重疾险。附加的重疾险保30种大病，与主险共享保额。医疗险最高保额为2万元，免赔额为100元，主要用于报销意外导致的医疗费用。理财账户：平安智慧星的理财万能账户有保底利率，但不高，只有百分之一点几左右。 𐟌Ÿ二、平安保险智慧星靠谱吗？只要是银保监会批准注册成立的保险公司，经过银保监会备案批准通过的产品都是靠谱的。智慧星是属于平安保险的万能险产品，中国平安是世界500强公司，平安保险的综合实力还是很强的。 𐟌Ÿ三、平安保险智慧星值得购买吗？经过上面的分析，我们知道平安智慧星是正规备案发售的产品，是可靠的。但这款产品整体来看，性价比不算很高。主险的身故保障和附加的重疾险的重疾保障是共用保额的，重疾险额度并不高。医疗险能够报销意外就医的情况，但疾病就医报销不了。所以整体看，这款产品的保障比较一般。同时，这款产品的价格并不便宜，1岁女孩每年要交7000元，所以产品整体的性价比不高。

爱心人寿映山红3.0分红险的四大隐患爱心人寿映山红3.0分红险最近真是火得不行，很多人都被它的低门槛和减保写入合同的特点吸引。不过，别急，咱们一起来扒一扒它的优缺点，看看是不是真的那么完美。优点亮点 𐟌Ÿ 回本速度快：爱心人寿映山红3.0的回本速度真是杠杠的。趸交的话，2-3年就能回本；3年交，7年回本；5年交也是7年回本；10年交的话，8-9年就能回本。这个速度在保险市场上绝对是顶尖水平。保证收益高：不管是几年交，基础收益都能超过2.3%，无限接近2.4%。这个基础收益在分红险产品中绝对是佼佼者。分红预期收益高：以10年交为例，第20年现价能达到1640372元，IRR达到3.217%；第40年，IRR更是突破3.4%。趸交和10年交，叠加分红后长期复利IRR都超过3.4%；3年交和5年交，叠加分红后长期复利IRR也超过3.3%。投保门槛低：爱心人寿映山红3.0的投保门槛非常低，5000块就能投，简直是打工一族的福音。减保写入合同：这一点真是让人安心。减保意味着如果遇到资金周转问题，需要应急，多了一份选择权。缺点揭秘 ⚠️ 公司成立时间短：爱心人寿成立于2017年，资历尚浅。买分红险，选对公司很重要，爱心人寿成立仅7年时间，很多人对它的能力持怀疑态度。不支持加保和万能账户：这两点其实是比较减分的。如果能加保，以后面临1.0利率甚至负利率的时候，你手里还有一个可以往里面存钱的2.5利率的存钱罐，绝对是羡煞旁人。总结 𐟓 爱心人寿映山红3.0分红险确实有一些亮点，比如回本速度快、保证收益高、分红预期收益高等。但同时，也存在一些隐患，比如公司成立时间短、不支持加保和万能账户等。大家在投保时一定要根据自己的需求和风险承受能力来选择。

4月增额寿险榜单：哪款最值得买？ 4月的分红型增额寿险市场真是卷到不行！𐟘𑠩ΩœŸ分红IRR甚至能突破3.7%，简直让人心动到不行！那些曾经以3.58%高居榜首的时代，现在已经成为了过去式。𐟤为了帮大家避开那些坑，我特意整理了一份最新的分红增额寿险榜单。想知道哪款收益高？哪款分红多？哪款最值得买？赶紧看过来！𐟑€ Top5️⃣ 弘康人寿【金玉满堂3.0】这款老网红真的是大IP一枚，优点多多：收溢还行，有2.936%的预期收益。支持加保，这在增额寿险里可是稀缺功能。减保规则宽松，没有金额限制，简直良心到不行。不过呢，也有几个小缺点：加减保规则没写入合同，有点担心会不会变动。回本速度有点慢，要耐心等待。 Top4️⃣ 百年人寿【传世鑫禧钻石版】这款产品的综合表现还不错，但公司年年亏损，有点让人担心：收溢不错，IRR能到2.948%。回本速度比较快，仅需5年。带保底2%、结算4%的万能账户。不过，起投门槛有点高，至少要20000元。而且公司风险评级为C，大家要考虑一下。 Top3️⃣ 海保人寿【增多多5号】增多多系列一直是六边形战士级别的存在：收溢超高，IRR直冲2.968%，逼近3%。健康要求宽松，增额寿也有健告哦，这个要注意。支持第二投保人、隔代投保（爷爷奶奶也能给孙子孙女投）。不过，回本速度慢了点，至少要7年。而且不支持万能账户。 Top2️⃣ 中意人寿【一生中意】加上分红，收益直接突破3.5%！𐟔劦”𖦺⦞高，算进分红的话，IRR超3.59%。可附加保底2%，结算4%的万能账户。大公司背景，由500强股东联合成立，实力不错。不过，保证收益低，如果分红不理想，仅2.3%。 Top1️⃣ 【增额新王】这款产品真的是宝藏中的宝藏：背景雄厚，中外合资，百年大企业。 IRR最高达3.72%，分红实现率均在100%以上。附加万能账户，100元起投，现结算3.97%。减保写进合同，安全感满满。增值服务有高端医疗、高端教育、高端养老3大权益。支持医护上门、就医陪诊、专家预约。特别适合追求大公司品牌、看重收益的朋友们！这款产品发现的太晚了！𐟘 总结这次的增额寿险榜单给大家整理好了，大家可以根据自己的需求选择最适合的产品。毕竟，保险这东西，适合自己的才是最好的！𐟒ꀀ

一个亿的保单到底长啥样？ 𐟎‰ 最近被一份保险中介渠道承保的1个亿保单刷屏了，真是让人羡慕不已。大家都好奇，到底是什么产品能让客户花这么多钱？ 𐟒ᠥ…𖥮ž，只要我们愿意，用5000元以上也能买到类似的产品。这份保单是给一个0岁的孩子投保的，保费一个亿趸交，第5年领取1000万，第6年开始每年领取300万，一直可以领取到终身，而且保费一直都还在。这个孩子一出生就是百万富翁，真是含着金钥匙出生的。 𐟤” 虽然不知道客户的真实意图，但我们分析大概选这个产品的原因有以下几点：终身现金流这份保单的被保人是孩子，是和孩子的一生绑定的，别人都拿不走。虽然不知道以后的人生怎么样，但每年都有几百万托底，日子肯定不会差。年金险的确定性年金险的优势就是每年固定到账，金额确定。不需要去手动操作，自动打到账户，想要再多领也不行，防止挥霍。公司品牌大大额保单看重的肯定不只是利益，而是保险公司品牌和利益两者都要兼顾。这个产品出自中邮人寿，妥妥的大公司，利益也不差。话说有中国邮政的地方就有中邮保险。万能账户二次增值如果第5年返的钱不用，也可以关联一个保底2%的万能账户，进入账户二次增值。 𐟓– 说了这么多，这款产品就是中邮保险公司的邮爱一生年金险，是一个快返型年金，再搭配一个保底2%的万能账户。第5年开始返10%，第6年至终身返3%，现金价值第8年开始已超保费，每年用的都是增值的金额。 𐟒𐠤𘾤𘪤𞋥퐯𜌦悰岁孩子，投入100万，第5年开始返10万，第6年开始返3万一直到终身，领取到35岁累计领取100万，账户还有104万，不想领取了随时选择退保。 𐟘„ 有些朋友就坐不住了，那也得我先有1个亿、100万啊。我们没有多的，有少的吗。这份保单给孩子投保代表的是对孩子终身的祝福，每当孩子过生日等一些节日的时候，叮就会到账，虽然我们不会陪他们到老，但是这份保单可以。